Nuestro país ya inició el camino para decirle adiós al efectivo. Al menos, esta es la finalidad del nuevo sistema de Cobro Digital (CoDi) del Banco de México (Banxico).
Implementada a nivel nacional, la plataforma CoDi de Banxico permite a los negocios cobrar sin tener que pagar más comisiones. Por su parte, los clientes no absorben ningún costo adicional y pagan utilizando su celular.
Sin embargo, el reto para el sistema de pagos CoDi es muy grande, pues 9 de cada 10 personas en México continúan pagando con efectivo, de acuerdo con datos del mismo Banco de México.
Por eso, en este artículo revisaremos las principales ventajas y beneficios que promete el sistema de Cobro Digital tanto para los comercios como para los clientes.
¿Qué es CoDi de Banxico?
Para empezar, estamos hablando de una plataforma que realiza transferencias electrónicas instantáneas entre las cuentas de un negocio y un particular, por montos de hasta 8 mil pesos. Cabe aclarar que funciona de manera gratuita, a través de la aplicación móvil de cualquier banco.
La gran diferencia con las tarjetas bancarias es que en lugar de Visa o Mastercard, CoDi emplea el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Por eso, una de las ventajas de los pagos con esta plataforma es que no genera cobro alguno para los comercios.
En síntesis, la tecnología desarrollada por Banxico para CoDi se distingue porque:
- Está disponible únicamente a través de la aplicación de algún banco.
- Lee los datos a través de códigos QR.
- Transmite esos datos con el sólo hecho de aproximar dos dispositivos, usando tecnología Near Field Communications (NFC).
- Funciona las 24 horas del día, incluyendo los fines de semana.
- Necesita de una conexión a internet.
¿Cómo funciona el Cobro Digital?
Hasta aquí, la teoría suena muy bien, pero ¿cómo trabaja este sistema? De hecho, la simplicidad con que funciona CoDi de Banxico es una de sus ventajas principales, como se explica en esta Guía para los nuevos pagos con celular.
Para utilizar la plataforma de Cobros Digitales, los usuarios únicamente necesitan acceder a la aplicación de su banco desde sus celulares, a través de una contraseña y huella digital. Y cuando el comercio solicite el pago, el cliente podrá aceptarla escaneando el código QR.
Así, cuando la compra es presencial:
- El comercio indica en el CoDi de su dispositivo el monto que será pagado.
- La app genera en segundos un código QR para la operación.
- El cliente, desde su aplicación bancaria, acerca su celular para captar el código QR de CoDi.
- Al hacer la lectura, vía SPEI, el banco del cliente realiza la transferencia al comercio.
- Ambas partes reciben una confirmación por parte de sus bancos.
Ahora bien, en las transacciones de comercio electrónico, la dinámica es muy similar. En este caso, el vendedor o la compañía de servicios simplemente envía un mensaje de cobro al celular o tableta del comprador, para que este lo acepte ¡y listo!
Requisitos para los negocios
Las empresas deben contar con la plataforma CoDi de Banxico instalada en su terminal de venta, computadora o teléfono. Para ello, únicamente necesitan:
- Una cuenta bancaria.
- Conexión a internet.
- Impresión de código estático (QR) en sus productos o dispositivo móvil.
- Un celular o tableta con aplicaciones de CoDi instaladas para ventas presenciales.
- Un portal para generar solicitudes CoDi, en el caso del comercio electrónico.
Las ventajas del sistema
Si bien de acuerdo con Banxico, CoDi es un medio de pago seguro, rápido y eficiente, algunos detractores observan importantes barreras, como el hecho de que la mayoría de las microempresas y gran parte de la población aún no manejan una cuenta bancaria.
Por eso, aquí te presentamos las principales ventajas del CoDi, recapitulando los informes del Banco de México, pero también de instancias neutrales como la Condusef y analistas del sector financiero.
1. Reduce los costos
Debido a que CoDi no cobra comisiones por transferencias, se espera que cada vez más negocios adopten este sistema y así diversifiquen sus métodos de pago.
Adicionalmente, con el sistema de Banxico los comercios evitan los costos de traslado necesarios para que las compañías de seguridad recolecten y resguarden el efectivo.
2. Agiliza los pagos
Si bien la velocidad de los pagos depende del sistema de cada banco, así como de la conexión a internet, un objetivo clave para que CoDi funcione es que las transacciones puedan ser efectuadas en cuestión de segundos.
A medida que avanza la implementación, la mayoría de las instituciones bancarias han reducido los tiempos de procesamiento gradualmente, como podemos ver en el reporte de implementación de CoDi de Banxico.
3. Proporciona seguridad
Aunque el robo de celulares es un delito presente en el país, no representa un riesgo para los usuarios de esta plataforma, ya que el sistema funciona mediante una contraseña y huella digital.
Al contrario, se espera que CoDi fomente la integridad del patrimonio, ya que:
- Evita el uso de efectivo.
- Impide la clonación, pues la tecnología NFC de Banxico hace imposible manipular o clonar los chips.
- Elimina la posibilidad de fraude con tarjetas bancarias.
4. Fomenta la inclusión financiera
Finalmente, el Banxico espera que CoDi sea fácil de implementar para los micronegocios y pequeñas empresas que todavía no operan una cuenta bancaria, especialmente porque, a diferencia de la Terminal Punto de Venta (TPV), este sistema no genera costos adicionales.
No obstante, el reto es que también la población avance en la bancarización. A medida que los usuarios demanden la realización de pagos con celular, los comercios deberán adoptar esta tecnología.
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¡Esto es todo! Pero debido a que la adopción de CoDi apenas comienza, no dudes que seguiremos compartiendo información útil para que obtengas el máximo provecho de esta nueva tecnología. Suscríbete para no quedarte fuera y ¡hasta la próxima!
