¿Cómo solucionar la cartera vencida en tu empresa?

Por: Jesús Hernández

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Cartera vencida - Bind ERP

La gestión de las finanzas y la cuenta por pagar son aspectos cruciales para el éxito de cualquier negocio, y cuando la cartera vencida se acumula, puede generar preocupaciones financieras significativas.

En este artículo, te proporcionaremos consejos prácticos y efectivos para resolver este problema y mantener tu negocio en la senda del éxito. Familiarízate con el concepto de cartera vencida, repasa la importancia de solucionar este problema y te daremos métodos que puedes aplicar a tu negocio para darle fin a este tipo de pagos pendientes.

¿Qué es la cartera vencida?

La cartera vencida se refiere a los pagos pendientes que tus clientes o clientes potenciales aún no han realizado dentro del plazo acordado. En otras palabras, es el dinero que se encuentra en deuda y que debería estar en tus cuentas para mantener la salud financiera de tu empresa.

Hay diferentes maneras y acuerdos previos que se tiene que dar desde la cotización que ayudarán a evitar las carteras vencidas. Un buen flujo de ingresos en tu negocio te ayudará a no tener problemas contables en un futuro, por lo que se podría decir que una cartera vencida trae consigo situaciones financieras desafortunadas si no se hace algo para evitarlas.

Línea: Contabilidad y finanzas BIND Horizontal

¿Por qué es importante solucionar la cartera vencida?

La cartera vencida puede tener un impacto devastador en tu negocio. Según el portal de Forbes México, en un estudio que abarca de mayo 2019 a julio de 2021, se encontró que la cartera vencida es la tercera causa de muerte de las pymes en nuestro país.

Aquí te explicamos algunas razones por las que es fundamental resolver este problema:

  • Flujo de efectivo: Una cartera vencida impide que tengas acceso a los fondos necesarios para operar y crecer tu negocio. Lo que te deja menos claridad de cuanto estás gastando y ganando en tu empresa.
  • Pérdida de ingresos: Cada peso que se queda en cartera vencida representa una pérdida de ingresos que podrías estar utilizando para expandir tu empresa.
  • Relaciones con clientes: La acumulación de deudas puede dañar las relaciones con tus clientes y afectar tu reputación. Incluso una estrategia de cobranza deficiente puede hacerte perder clientes y dificultar que vuelvan a comprar tus productos.
  • Estrés financiero: La preocupación constante por la cartera vencida puede generar estrés financiero y distracciones que dificultan la toma de decisiones efectivas. Además, este tipo de problemas puede afectar a tus proyecciones de ingresos y ganancias en un futuro.

¿Cuándo debes abordar la cartera vencida?

La gestión de la cartera vencida debe ser una prioridad constante en tu negocio. No esperes a que la situación se vuelva insostenible. Aquí hay algunas señales de alarma que indican que es hora de tomar medidas:

  • Retrasos frecuentes: Si notas que tus clientes siempre pagan con retraso, es un signo de que debes abordar este problema. Una buena estrategia de cobranza puede ayudar a solucionar estos problemas
  • Aumento de la deuda: Si la cantidad de dinero en cartera vencida está aumentando constantemente, no puedes permitirte esperar más.
  • Impacto en las operaciones: Cuando la cartera vencida comienza a afectar la operatividad de tu empresa, es hora de actuar.

¿Cuánto tiempo debes dar a tus clientes para pagar?

Establecer plazos claros para el pago es fundamental. Dependiendo de tu industria y el tipo de servicio o producto que ofrezcas, los plazos pueden variar. Sin embargo, es esencial comunicar estos plazos de manera clara y asegurarte de que tus clientes los entiendan. La mayoría de las empresas optan por plazos de 30, 60 o 90 días.

¿Cómo solucionar la cartera vencida?

Ahora que comprendes la importancia de abordar la cartera vencida, veamos cómo puedes solucionar este problema de manera efectiva:

  1. Evalúa tu proceso de facturación y cobro

Revisa si tus procesos de facturación y cobro son eficientes. Asegúrate de enviar facturas de manera oportuna y de contar con un sistema de seguimiento de pagos.

  1. Comunica claramente tus políticas de pago

Informa a tus clientes sobre tus políticas de pago desde el principio. Asegúrate de que comprendan los plazos y las consecuencias de no cumplir con ellos.

  1. Ofrece opciones de pago flexibles

Si es posible, brinda opciones de pago flexibles a tus clientes, como pagos a plazos o descuentos por pago anticipado. Esto puede motivarlos a cumplir con sus obligaciones más rápidamente.

  1. Automatiza el proceso de cobro

Utiliza herramientas de automatización financiera para agilizar el proceso de cobro y enviar recordatorios automáticos a los clientes con pagos pendientes.

  1. Establece un equipo de cobranza eficiente

Si la cartera vencida se vuelve un problema persistente, considera la posibilidad de contar con un equipo de cobranza dedicado que se encargue de recuperar los pagos pendientes.

  1. Negociación y acuerdos de pago

En algunos casos, es posible que debas negociar acuerdos de pago con clientes en dificultades financieras. La flexibilidad puede ser clave para recuperar parte de la deuda.

  1. Monitorea y actualiza constantemente

No dejes que la cartera vencida se acumule nuevamente. Establece un sistema de monitoreo constante y actualiza tus políticas según sea necesario.

  1. Considera asesorías y herramientas que automaticen tus procesos

En situaciones complicadas, puede ser beneficioso buscar asesoramiento financiero de expertos en recuperación de cartera. También darle seguimiento a pagos de manera rápida con ayuda de la tecnología, como el uso de Sistemas ERP para concentrar en un solo lugar los pagos con clientes pendientes en tiempo real.

Infografía Cartera Vencida - Bind ERP

Hora de tomar acción: defiende a tu empresa de la cartera vencida

La cartera vencida puede ser un desafío, pero con una gestión adecuada, puedes superarlo. Recuerda que es esencial tener procesos claros, políticas de pago comunicadas de manera efectiva y la flexibilidad necesaria para adaptarte a las circunstancias. No permitas que la cartera vencida afecte la salud financiera de tu empresa. ¡Toma medidas proactivas y recupera lo que te pertenece!

 

Recuerda que una gestión adecuada de la cartera vencida es esencial para el éxito financiero de tu empresa. Implementa estos consejos y mantén un flujo de efectivo saludable.

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